L’année 2022 a été riche et intense sur le plan patrimonial et financier et pourtant elle n’est pas encore finie !
En effet, il ne reste plus que quelques jours pour profiter encore de certains dispositifs qui vous permettront d’optimiser votre situation patrimoniale au mieux.
Ainsi voici encore 3 dispositifs qui peuvent être utilisés pendant encore quelques jours et qui vont permettront par la même occasion de mettre en conformité votre épargne avec l’éthique musulmane :
Grâce à la loi pouvoir d’achat, les salariés peuvent demander jusqu’au 31 décembre 2022 de débloquer jusqu’à 10 000 € sur les sommes issues de l’intéressement et/ou de la participation, ainsi que l’abondement qui s’y rattache, placées sur un plan d’épargne salariale (PEE).
Ainsi si vous avez un besoin de trésorerie pour financer l’achat de biens ou d’une prestation de services, il peut être intéressant de recourir à ce dispositif exceptionnel d’autant plus que ces sommes sont exonérées d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seules les plus-values constatées lors du déblocage sont soumises aux prélèvements sociaux de 17,2 %.
Ainsi, pas besoin d’aller puiser dans d’autres supports d’épargne long terme que vous pourriez avoir de côté. 😊
Pour rappel, seules les sommes issues de la participation ou de l’intéressement doivent avoir été affectées à des fonds avant le 1er janvier 2022.
Vous avez ouvert un contrat d’assurance-vie il y a plus de 8 ans ? Vous bénéficiez alors d’un abattement annuel de de 4 600 € pour une personne seule ou de 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
Cet abattement s’applique en cas de rachat et se renouvelle chaque année sans se cumuler. Il est donc possible de bénéficier de 2 ans d’abattement en l’espace de seulement 2 mois (pour un rachat en décembre 2022 et un autre en janvier 2023 par exemple).
Doublez exceptionnellement votre abattement en cas de placement dans le Plan Epargne Retraite (PER)
La loi PACTE de 2019 permet de doubler l’abattement prévu en cas de rachat d’un contrat d’assurance-vie qui à plus de 8 ans si les fonds sont investis dans le but d’alimenter un plan d’épargne retraite (PER issu de la loi Pacte), pour les opérations réalisées le 31 décembre 2022 au plus tard.
Le Plan Epargne Retraite (PER) est un dispositif efficace pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantage fiscaux importants. En effet, les versements réalisés sont déductibles du revenu imposable en respectant un plafond annuel qui d’ailleurs peut s’avérer plus élevé grâce à la possibilité de cumuler les plafonds des 3 années précédentes lorsque ces derniers n’ont pas été utilisés.
Ainsi, il ne reste plus que quelques semaines pour profiter de ce dispositif ! De plus si rien n’est fait avant le 31/12/2022, le plafond de déduction de l’année 2019 sera définitivement perdu si ce dernier n’a pas été utilisé.
Enfin, il est important de souligner que les sommes investies dans les Plan Epargne Entreprise (PEE), les contrats d’assurance-vie et les Plan Epargne Retraite (PER) sont souvent catégorisés comme étant non conformes à l’éthique musulmane. En effet, les fonds sont en général investi sur des supports financiers qui génèrent de l’intérêt (fond obligataires notamment) ou sur des unités de comptes qui ne sont pas éthiques (actions de sociétés ayant leur activité) , sans compter plusieurs clauses contractuelles qui poseront problème (rente, prévoyance décès etc…).
🌱 C’est donc aussi une occasion de profiter de ces dispositifs pour mettre en conformité votre patrimoine avec l’éthique musulmane avec les produits proposés par ConexCap Patrimoine. Pour prendre un RDV gratuit : cliquer ICI
⌛TIC, TAC, TIC, TAC⌛, attention au réveil tardif ….
